非法代理維權(quán)、惡意逃廢債、反催收、征信修復(fù)……2025年一季度金融黑灰產(chǎn)市場規(guī)模已突破2800億元。金融黑灰產(chǎn)亂象叢生，不僅嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全和合法權(quán)益，更擾亂金融市場正常秩序，甚至威脅到國家金融安全。如何有效防范和治理金融黑灰產(chǎn)，亟需全社會相關(guān)各方的合力共治。

9月5日，在2025世界智能產(chǎn)業(yè)博覽會（以下簡稱：智博會）開幕當(dāng)天，由重慶市互聯(lián)網(wǎng)界聯(lián)合會、打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟（AIF聯(lián)盟）、消費(fèi)金融服務(wù)聯(lián)盟主辦的金融安全生態(tài)創(chuàng)新發(fā)展研討會成功舉辦，小恒數(shù)科作為科技金融服務(wù)企業(yè)受邀出席。憑借多年的科技積淀以及數(shù)智化成果積累，小恒數(shù)科在打造全流程一體化科技金融服務(wù)體系的同時(shí)，構(gòu)建了“三駕馬車”的治理黑灰產(chǎn)全域體系，協(xié)助多地警方重拳打擊金融黑灰產(chǎn)，聯(lián)防共治筑牢金融安全防線，有力維護(hù)了金融消費(fèi)者的信息與財(cái)產(chǎn)安全。

2025世界智能產(chǎn)業(yè)博覽會

破解金融黑灰產(chǎn) 多方協(xié)同共治

隨著我國金融創(chuàng)新發(fā)展呈現(xiàn)蓬勃之勢，金融黑灰產(chǎn)也愈發(fā)猖獗，呈現(xiàn)利益化、團(tuán)伙化、產(chǎn)業(yè)化，對消費(fèi)者信息安全和國家金融安全造成的威脅日趨嚴(yán)峻。事實(shí)上，金融黑灰產(chǎn)并非單一犯罪，而是從線下偽裝到技術(shù)攻防的全鏈條博弈，涵蓋信息竊取、非法代理、虛假訴訟、洗錢套現(xiàn)等環(huán)節(jié)的完整產(chǎn)業(yè)鏈。

今年2月發(fā)布的《2024中國金融消費(fèi)者投訴指數(shù)年度報(bào)告》顯示，2024年有30%左右的投訴文本存在雷同的情況，并指出“黑灰產(chǎn)”快速適應(yīng)和應(yīng)用新技術(shù)，其專業(yè)化程度和隱蔽性都在不斷加強(qiáng)，增加了行業(yè)識別和治理的難度。治理金融黑灰產(chǎn)已經(jīng)成為一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、行業(yè)組織和消費(fèi)者等多方合力，共同構(gòu)筑金融安全網(wǎng)。

重慶市委金融工委專職副書記金勇杰在研討會上表示，現(xiàn)階段金融黑灰產(chǎn)等亂象仍是消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展需要共同抵御的頑疾，其隱蔽性、鏈條化特征也日益凸顯，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序。對此，他提出了三點(diǎn)倡議：進(jìn)一步強(qiáng)化協(xié)同共治、進(jìn)一步聚焦科技共贏、做“清靜金融”的構(gòu)建者。隨著多方協(xié)同治理機(jī)制的建立與完善，將進(jìn)一步形成打擊金融黑灰產(chǎn)的合力，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。

今年3月，公安部和國家金融監(jiān)督管理總局曾聯(lián)合部署開展專項(xiàng)打擊，明確將打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”作為重點(diǎn)整治方向，全面加強(qiáng)刑事執(zhí)法與金融監(jiān)管部門行政執(zhí)法協(xié)調(diào)聯(lián)動，依法嚴(yán)厲查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，堅(jiān)決維護(hù)金融管理秩序。9月15日，兩部門聯(lián)合發(fā)布第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例，重拳出擊嚴(yán)厲打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪行為，取得積極成效。從2025年初至今，多地金融監(jiān)管局也相繼發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者警惕“債務(wù)清零”“代理維權(quán)”等騙局，并在轄區(qū)內(nèi)開展金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)違法犯罪集群打擊工作。

在此背景下，為遏制金融黑灰產(chǎn)蔓延態(tài)勢，金融機(jī)構(gòu)積極開展警企聯(lián)合打擊金融黑灰產(chǎn)工作。小恒數(shù)科在加快構(gòu)建黑灰產(chǎn)治理體系的同時(shí)，加強(qiáng)與警方、行業(yè)協(xié)會的協(xié)作，已協(xié)助山東、湖北、湖南、江西等多地警方“線上+線下”重拳出擊，全領(lǐng)域、全鏈條打擊金融黑灰產(chǎn)，有力地保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融安全與穩(wěn)定。

合力筑牢金融安全防線

金融服務(wù)的安全性，不僅關(guān)乎消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全，更關(guān)乎國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展大局。第三方研究機(jī)構(gòu)發(fā)布的《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報(bào)告2025》顯示，2025年一季度，金融黑灰產(chǎn)市場規(guī)模已突破2800億元，較2023年同期增長了約40%。此外，2024年中國金融黑灰產(chǎn)從業(yè)人員估算超800萬人。金融黑灰產(chǎn)不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序，侵害他人的合法權(quán)益，甚至還威脅到國家金融安全。

作為大數(shù)據(jù)與人工智能雙驅(qū)動的科技金融服務(wù)平臺，小恒數(shù)科始終秉承“數(shù)字金融 普惠大眾”的理念，通過積極履行社會責(zé)任響應(yīng)國家監(jiān)管政策要求，以科技賦能、警企協(xié)作、教育宣傳“三駕馬車”強(qiáng)化金融黑灰產(chǎn)治理效果，彰顯保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的堅(jiān)定決心。

科技賦能層面，在金融黑灰產(chǎn)技術(shù)手段不斷升級的大背景下，反欺詐方面的技術(shù)研發(fā)極為關(guān)鍵。小恒數(shù)科通過科技賦能將動態(tài)風(fēng)控與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)質(zhì)效納入考核，結(jié)合AI模型質(zhì)檢、聲紋監(jiān)測比對、投訴模板校驗(yàn)等方式構(gòu)建了智能風(fēng)控系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和打擊力度，實(shí)現(xiàn)對金融黑灰產(chǎn)的精準(zhǔn)識別與實(shí)時(shí)監(jiān)測，積極挖掘違法犯罪線索。

警企協(xié)作層面，加強(qiáng)線索移送、聯(lián)合辦案、掛牌督辦、定期會商、信息共享等機(jī)制，推動形成行政稽查和刑事打擊無縫銜接、一體化推進(jìn)常態(tài)化打擊整治工作新格局。小恒數(shù)科憑借專業(yè)預(yù)警機(jī)制、主動取證及跨區(qū)域協(xié)作能力，及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的黑灰產(chǎn)線索移交并配合公安機(jī)關(guān)開展打擊行動。截至目前，小恒數(shù)科已協(xié)助山東、湖北、湖南、江西等多地警方打擊多個(gè)非法代理維權(quán)金融黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，展現(xiàn)出科技風(fēng)控與協(xié)同作戰(zhàn)的綜合實(shí)力。

教育宣傳層面，鑒于部分金融消費(fèi)者維權(quán)意識和風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，小恒數(shù)科長期以來以群眾喜聞樂見的方式開展金融知識宣傳活動，引導(dǎo)消費(fèi)者樹立依法維權(quán)、理性消費(fèi)的理念，推動金融教育普及與消保工作提質(zhì)升級。9月15日至21日，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行、中國證監(jiān)會聯(lián)合開展金融教育宣傳周活動，小恒數(shù)科積極響應(yīng)，組織開展金融知識普及活動，提醒消費(fèi)者切勿落入“結(jié)清退費(fèi)”“免費(fèi)代理”等虛假宣傳陷阱，不斷提升消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識和自身權(quán)益保護(hù)能力，共同營造健康的金融生態(tài)環(huán)境。

合力亮劍，久久為功。打擊金融黑灰產(chǎn)是一項(xiàng)長期性、系統(tǒng)化工程，也是一場關(guān)乎行業(yè)健康發(fā)展和金融安全穩(wěn)定的攻堅(jiān)戰(zhàn)、持久戰(zhàn)。展望未來，小恒數(shù)科將持續(xù)深化“三駕馬車”金融黑灰產(chǎn)治理體系，加速AI反詐技術(shù)迭代升級，推動打擊金融黑灰產(chǎn)工作常態(tài)化、機(jī)制化，筑牢消者合法權(quán)益保護(hù)防線，助力打造清朗、安全、可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融安全生態(tài)。

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